[摘要] 保监会发布的文件允许北京、上海、广州、武汉开展“以房养老”试点，试点期限自2014年7月1日起至2016年6月30日止。养老方式经过几十年的发展，从政府来养老变成以房养老，那政府是真不准备帮百姓养老了吗？6月22日晚，有消息称毛大庆将离开北京万科总经理职位甚至“被逼走”，这又是怎么回事？
【北上广汉7月1日起试点两年"以房养老"】
“保险公司试点‘以房养老’产品分为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品。”6月23日，保监会发布的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）允许北京、上海、广州、武汉开展“以房养老”试点，试点期限自2014年7月1日起至2016年6月30日止。
“由于房价波动难以预测等一系列因素，将导致有能力、有意愿参与试点的企业不会太多，因此保险公司开展‘以房养老’试点将是一个小众市场。”保监会人身保险监管部主任袁序成坦言。
虽然保险公司对于“以房养老”试点比较谨慎，但保险业开展“以房养老”试点具有一定优势。保监会人身保险监管部养老处处长姚渝透露：“今年3月份《指导意见》征求意见以来，在幸福人寿、泰康人寿等国内保险公司以及国外保险机构的参与下，已经有保险公司开始设计产品。”
据姚渝介绍，与银行推出的反向抵押业务相比，由保险公司开展老年人反向抵押养老保险业务，其特点在于将反向抵押业务与终身养老年金保险相结合。一方面，保险公司承担长寿风险，依照合同约定定期向老年人支付养老年金直至身故，确保老人的晚年生活后顾无忧。另一方面，老年人过世后，其房产处置所得在偿还保险公司已支付的养老保险相关费用后，剩余部分依然归法定继承人所有；如果房产处置所得不足以偿付保险公司已支付的养老保险相关费用，保险公司将承担房价不足的风险，不再向老年人的家属追偿。》》详细
【保监会:以房养老推出并不意味政府不管养老】
保监会人身保险监管部负责人表示，和其他金融机构提供的同类产品相比，保险公司的优势在于承担了长寿风险，把反向抵押落脚在终身养老年金保险之上，当投保的老年人过世后，其亲属可以选择偿还保险公司已经发放的年金的本息和，解除抵押权收回房屋，也可以选择由保险公司拍卖房产，获得已经发放的养老年金的金额，剩余部分返还给客户。如果房价下跌造成房产拍卖金额不足以支付保险公司已经支付的养老年金的话，风险完全由保险公司承担。
不意味政府“不管养老”
国内现行的养老保障三大支柱中，补充性养老保险的第二支柱和个人商业养老保险的第三支柱发展不足，制约养老保障全面发展，已经成为共识和机构努力的方向之一。2013年，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》中提出鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点。2014年3月，保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》，决定开展老年人住房反向抵押养老保险试点。
此前，南京、上海、北京等地的机构已经尝试过以房换养、自助养老、“养老房屋银行”、养老按揭贷款等相近业务，但鉴于机构公信力、预期、社会养老心理、风险控制等方面因素，以房养老方案并未大面积落地。幸福人寿监事会主席、中房集团理事长孟晓苏曾表示，中国“以房养老”其实是商业性的养老保险补充产品。产品设计需满足三个条件，即高房价的城市，高潜质的房屋，高素质的老人。此外，随着我国老龄化人口越来越庞大，失庭比重也在不断增加，加上未来“丁克”家庭比重也可能随之上升，因此上述群体或成为“以房养老”的主要受众。
保监会人身保险监管部负责人表示，以房养老在国内是新生事物，监管部门尚无成熟经验可以借鉴，指导意见很难做到尽善尽美。试点保险意在给有意愿、有需求的老年人提供一种自愿选择和金融工具，带有市场化的性质，并不意味政府“不管养老”。此业务涉及面广，设计复杂，包括产权、房产抵押、利率等多方面的问题，需要在两年的试点期间逐步探索。 》》详细
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